Quels sont les frais lors d’un achat immobilier ?

Acheter un bien immobilier est une étape cruciale dans la vie, nécessitant une préparation stratégique et financière minutieuse. Au-delà du prix d’acquisition, plusieurs frais annexes sont à prévoir. Un manque d’anticipation peut impacter de manière significative votre budget.

Dans cet article, nous allons faire un tour d’horizon de l’ensemble de ces frais.

Les frais lors d’un achat immobilier

Les frais de notaire

Ces frais sont incompressibles et obligatoires lors de tous les achats immobiliers. Ils représentent une part significative des coûts liés à un achat immobilier et financent le travail du notaire ainsi que les taxes liées aux impôts. Ces frais varient entre 2 à 3 % pour un achat neuf et 7 à 10 % pour un achat dans l’ancien.

Les frais d’agence

Lors d’un achat immobilier, il est souvent d’usage de faire appel à un agent immobilier. Dans ce cas, des frais d’agence s’ajouteront au coût global de l’acquisition.

Généralement, ils varient entre 3 à 7 % du prix d’achat.

Il est possible que l’agence facture directement ces frais au vendeur et non à l’acheteur. Dans ce cas, vous n’aurez pas à les payer.

La taxe foncière

Lors d’un achat immobilier, la taxe foncière est comptabilisée dans les frais annexes. Cette taxe est obligatoire pour tous les propriétaires et devra être remboursée au propriétaire lors de la signature de l’acte authentique de vente.

Le remboursement est proratisé et concerne seulement les mois restants de l’année.

Exemple : vous achetez le bien en novembre 2024. Vous serez propriétaire du bien pendant 2 mois sur l’année 2024. Vous devrez donc payer 2 mois de la taxe foncière lors de la signature de l’acte authentique de vente.

L’assurance habitation

En tant que nouveau propriétaire d’une résidence principale, vous devrez assurer le logement. C’est une étape obligatoire qui vous couvre contre plusieurs dommages ou dégradations dans votre logement. Cette assurance peut représenter un coût, en fonction des garanties et des options choisies, à ne pas négliger.

Les frais lors d’un achat immobilier liés à la banque

Les frais de courtage (si nécessaire)

Les frais de courtage sont une dépense à ajouter au coût du projet si vous faites appel à un courtier pour obtenir un prêt immobilier. Il est possible d’échapper à ce paiement si le courtier facture la banque et non son client. Ces frais sont un pourcentage du montant total du crédit et sont à régler au moment de la signature de l’offre de prêt.

Les frais de garantie

Lorsque l’achat est réalisé à l’aide d’un crédit immobilier, la banque demande une garantie afin d’assurer le crédit et d’éviter le non-remboursement. Dans ce cas, il y a deux possibilités :

Les frais d’hypothèque : L’hypothèque permet de saisir le bien si l’emprunteur ne rembourse pas le crédit. Cependant, cette garantie impose des frais supplémentaires et des frais lors de la levée de l’hypothèque (une fois le crédit totalement remboursé).
Le cautionnement bancaire : Il s’agit d’une alternative à l’hypothèque qui permet de réduire les frais de garantie. Le principe est simple : une société se porte garante pour votre crédit en échange d’une contrepartie financière.

Les frais de dossier bancaire

Lors d’un prêt immobilier, la banque facture des frais de dossier pour la gestion du prêt. Généralement, il s’agit d’un forfait fixe et plafonné qui peut être négocié avec le banquier.

L’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire mais est souvent exigée par la banque pour garantir le remboursement du prêt. Elle permet de protéger la banque et l’emprunteur en cas de difficulté de paiement suite à des événements imprévus tels que le décès, la perte d’un emploi ou autre. Si cela se produit, l’assurance emprunteur prendra en charge le remboursement des mensualités de crédit.

Conclusion

L’acquisition d’un bien immobilier implique plusieurs frais à prendre en compte afin d’éviter les mauvaises surprises.

Une bonne anticipation et un prévisionnel rigoureux vous permettront de sécuriser le projet et de ne pas vous retrouver en difficulté financière.

Pour des conseils personnalisés et un accompagnement dans vos projets immobiliers, n’hésitez pas à contacter notre équipe pour bénéficier d’un appel stratégique gratuit.

L’équipe YMOB